Czym różni się od kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny
Cel mieszkaniowy (zakup, budowa, remont). Bank wymaga aktów notarialnych, kosztorysu, faktur. Niższe oprocentowanie i dłuższy okres (do 35 lat).
Pożyczka hipoteczna
Dowolny cel — bez konieczności udokumentowania. Zabezpieczenie hipoteką na nieobciążonej nieruchomości. Wyższe oprocentowanie (zwykle +1,0–2,0 p.p.), krótszy okres (do 20 lat), niższe LTV (zwykle 50–70%).
Dla kogo to dobre rozwiązanie
- Odziedziczyłeś mieszkanie / dom i potrzebujesz większej kwoty na cel niemieszkaniowy (firma, edukacja, samochód, remont).
- Spłacasz kilka drogich kredytów konsumpcyjnych — konsolidacja pod hipotekę bywa wyraźnie tańsza.
- Planujesz duży zakup (auto premium, sprzęt do firmy) i chcesz uniknąć leasingu konsumenckiego z wysokim RRSO.
- Chcesz uwolnić kapitał z nieruchomości bez jej sprzedawania.
Oprocentowanie
Zwykle 1,0–2,0 p.p. powyżej standardowej hipoteki. WIBOR 6M + marża ~3,5–4,5%.
LTV
Maksymalnie 50–70% wartości nieruchomości. Im niższe LTV, tym tańszy produkt.
Okres
Standardowo do 15–20 lat (rzadziej 25). Krócej niż klasyczna hipoteka — ale i tak dużo dłużej niż kredyt gotówkowy.
Kiedy NIE brać pożyczki hipotecznej
- · Gdy potrzebujesz drobnej kwoty (do 30–50 tys. zł) — zwykły kredyt gotówkowy będzie tańszy łącznie z kosztami zabezpieczenia.
- · Gdy masz niestabilny dochód — utrata pracy + zabezpieczenie na hipotece = realne ryzyko utraty mieszkania.
- · Gdy planujesz wkrótce sprzedać nieruchomość — formalności i wykreślenie hipoteki przyniosą więcej kosztów niż korzyści.
Banki oferujące pożyczkę hipoteczną
Profile poniżej to widełki rynkowe — przed wnioskiem zawsze potwierdź aktualne parametry w banku.
PKO Bank Polski
Największy bank w Polsce — szeroka dostępność, sztywne procedury.
- Max LTV
- do 70% LTV
- Okres
- do 20 lat
Oprocentowanie ok. 1,0 – 1,5 p.p. powyżej hipoteki celowej.
Zobacz profil bankumBank
Bank online z najszybszą decyzją wstępną — ceni przewidywalność klienta.
- Max LTV
- do 60% LTV
- Okres
- do 20 lat
Oprocentowanie wyższe o ok. 1,2 – 1,7 p.p. niż w hipotece celowej.
Zobacz profil bankuING Bank Śląski
Niskie marże dla wkładu ≥ 30%, świetna obsługa cyfrowa.
- Max LTV
- do 70% LTV
- Okres
- do 25 lat
Marża wyższa o 1,0 – 1,5 p.p. od standardowej hipoteki ING.
Zobacz profil bankuSantander Bank Polska
Stabilne warunki, sensowna oferta dla średniego LTV.
- Max LTV
- do 60% LTV
- Okres
- do 20 lat
Oprocentowanie ok. 1,2 – 1,8 p.p. powyżej hipoteki celowej.
Zobacz profil bankuBank Pekao S.A.
Korzystne warunki dla klientów premium i pracowników korporacji.
- Max LTV
- do 60% LTV
- Okres
- do 20 lat
Marża dla klientów Premium ok. 0,8 – 1,2 p.p. powyżej hipoteki celowej.
Zobacz profil bankuAlior Bank
Elastyczność dla nietypowych dochodów, wyższa cena ryzyka.
- Max LTV
- do 70% LTV
- Okres
- do 20 lat
Oprocentowanie ok. 1,5 – 2,2 p.p. powyżej hipoteki celowej.
Zobacz profil bankuBNP Paribas Bank Polska
Mocna oferta dla nieruchomości energooszczędnych i rolnictwa.
- Max LTV
- do 60% LTV
- Okres
- do 20 lat
Oprocentowanie ok. 1,2 – 1,7 p.p. powyżej hipoteki celowej.
Zobacz profil bankuVeloBank
Następca Getin Noble — agresywne marże dla niższego LTV.
- Max LTV
- do 60% LTV
- Okres
- do 15 lat
Oprocentowanie wyższe o ok. 1,2 – 1,8 p.p. niż w hipotece celowej.
Zobacz profil banku