Mocne strony
- Dostępność w mniejszych miejscowościach (placówki Poczty).
- Akceptacja dochodów z budżetówki i mundurówki.
- Względnie prosty proces dla typowych klientów.
Słabsze strony
- Marże powyżej średniej rynkowej.
- Ograniczona dostępność stałej stopy.
- Słabsza obsługa cyfrowa niż w bankach uniwersalnych.
Stopa bazowa
WIBOR 6M.
Siatka marż wg LTV
LTV (loan-to-value) = stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Im niższe LTV (większy wkład własny), tym niższa marża.
| LTV | Marża | Uwagi |
|---|---|---|
| do 30% LTV | 1,99% – 2,29% | — |
| 30 – 60% LTV | 2,09% – 2,49% | — |
| 60 – 80% LTV | 2,29% – 2,69% | — |
| 80 – 90% LTV | 2,59% – 2,99% | — |
Prowizje i opłaty
- Prowizja za udzielenie1,00% – 2,50%
- Wycena nieruchomości400 – 1 200 zł
Płatne jednorazowo, koszt zależny od typu nieruchomości i miasta.
Ubezpieczenia
- Ubezpieczenie nieruchomości (cesja)od ok. 0,08% wartości / rok
Wymagane przez cały okres kredytu, można w dowolnym TU.
- Ubezpieczenie pomostowe+0,9 – 1,5 p.p. do marży
Naliczane do momentu wpisu hipoteki w księdze wieczystej (ok. 1–6 miesięcy).
- Ubezpieczenie na życie (Pocztowe TUW)ok. 0,036% kwoty kredytu / mies.
Wymagany cross-sell
- · Pocztowe Konto z wpływem
- · Pakiet ubezpieczeniowy Pocztowe TUW
Wymagania względem klienta
- · Min. 6 mies. UoP
- · Wkład 10% z UNW
- · BIK ≥ 680
Dla kogo ten bank ma sens
Pracownicy budżetówki, służby mundurowe, klienci z mniejszych miast bez dostępu do innych banków.
Porównaj z innymi bankami
Oferty 15+ banków w jednym miejscu, aktualizowane codziennie.
Ładowanie narzędzia…